技术驱动抬头 区块链那么近又那么远

2018-07-19 币圈财经

P2P在大热的时候,涌入了不少以技术为先导的创业者,市场上不乏有人认为,搭建一套后台架构就可以拉台唱戏玩起网贷,但很快随着经营规模的扩大, 缺乏金融背景的这类平台就出问题了,说白了还是因为坏账导致资金链断裂引发的跑路。这时候有相对强大金融背景的平台出来说话了,互联网金融的本质还是金 融,?#20808;?#36825;种观点在混乱的市场中,凭借优秀的风控能力占据了舆论的主导地位。然而随着区块链概念的再度兴起,貌似技术领先的观点又在慢慢抬头。

P2P信息流、资金流处于黑匣子状态

以比特币为代表的电子货币经历了疯狂增长期之后,逐渐归于平静,中本聪时隔数年提出的区块链概念为支付领域提供了不少理论支持,其去?#34892;?#21270;及分布式?#34892;?#21270;?#20154;?#32500;对于金融从业者而言感到为之耳目一新。

在当前的P2P行业环境中,负面新闻频发,创业者处于试错阶段,保障投资人的权益,明确 P2P平台的权责及提供更高效的借款服务显得非常重要;在整个P2P业务中,有三个关键的信息是非常重要的 ,关乎平台提供的服务和合规,就是信息流、资金流、凭证流,这三个流相互左右和监督,构成了完整了P2P 业务。在三个”流”中,债权的资金流是不可逆的而其他两个流都是由平台来提供的,处于黑匣子状态。

信息透明权责明晰 区块链技术看?#20808;?#19968;切都很美好

对于P2P行?#23548;?#31649;的声音一直不绝于耳,信息披?#23545;?#21017;也经常被提起,从技术手段上来看,区块链技术看似有助于信息的透明性,并保证信息难以被有目的性的篡改。

在蜜蜂有钱CEO袁涛看来,区块链技术的核心是去?#34892;?#21270;及分布式?#34892;?#21270;,且这两种方式共存和左右,确保互信机制的建立和?#22363;校?#21435;?#34892;?#21270;是去掉了原本 商?#30340;?#24335;中最核心的中介机构,不再依赖中介机构提供的服务和信用。去?#34892;?#21270; 并不是指我们的服务不需要?#34892;模?#32780;是将原本的?#34892;?#36827;行了打散,将接受服务的每个人变为整个服务的节点和?#34892;模?#30456;互串联,相互左右,相互影响,而这恰巧又是 共享经济的一种形态;

?#30475;?#30340;P2P模式也是去?#34892;?#21270;的,它突破了传统金融机构依赖于中介提供的信用来获得服务,也突破了金融机 构依赖于?#26102;?#37329;获得市场拓张?#22836;?#21153;扩张的能力,P2P就是一种?#30475;?#20114;联网平台,投资人风险自担,平台不提 供信用服务。而目前国内的P2P和?#30475;?#30340;P2P模式还有一段距离,区块链技术的去?#34892;?#21270;和应用,能够有效的降低借款人、P2P平台、投资人之间的信任成 本,而平台也能依靠区块链技术提高平台的透明度,建立借款人 、平台、投资人、监管部门的更?#28044;?#20449;交易机制;

而应用区块链技术,借款人、投资人、平台及监管的权责会变得非常清晰,所有的信息流、资金流、凭证流 都能够有效的查询和获取,并且全部都是不可逆的,有效防止被篡?#27169;?#20445;障各位权益。区块链技术为构建一 个更?#28044;?#20449;的P2P平台提供了可能,并且能够有效的较低监管成本和投资人信任成本。

依赖技术的网络效应 并不适合金融行业

尽管区块链技术为从业者勾勒出一副美好的蓝图,但是这样的技术却在国内鲜有应用,袁涛指出,”从目前来看,区块链技术的落地和应用还有段距离,运用在业务场景?#34892;?#35201;花时间。”

而事实?#20808;?#26524;对于技术依赖过重,虽然看似能从传统金融机构口中夺?#24120;导噬先?#26159;一件十分危险的事情,金融服务行业的老牌投资者克里斯多夫·弗拉沃斯 (J. Christopher Flowers)年初在在柏林举行的Super Return私募股权大会表示,与传统金融行业高管不同,硅谷创业者认为必须快速做大,并主导某个领域,同时实现网络效应。但这却并不适合金融行业。”在 借贷行业,这种想法不仅错误,而且非常危险。”弗拉沃斯说,”我们这个行业有一句老话:今天忙做大,明天死得快。”

以美国企业为例,弗拉沃斯称,金融科技公司最为集中的领域就是在美国提供无担保消费贷款,但这其中蕴含着风险。”美国的银行基本都不提供无担保消费贷款,所以便留下了市场空白。”他说,”有成百上千家金融科技公司在开拓这一市场。”

他认为,金融科技公司想要获得成功,可以在原本被忽视的领域为人们提供服务,?#37096;?#20197;提供支付流程等金融基础设施,但传统银行不会消失。

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