这两家Fintech企业或将改变越南现金为王?#21335;?#35937;

2018-07-27 币圈财经
这两家Fintech企业或将改变越南现金为王?#21335;?#35937;

根据世界银行的数据显示,去年汇入到越南的资金额达到12.24亿美元,而在2007年这个数字仅有6.18亿美元(越南加入世界贸易组织的年份)。这些流入的资金大约有一半来自美国,这为越南的GDP贡献了6.4%,并巩固了越南作为全球第11大汇款接收国的地位。

而鉴于越来越多的资金流入越南,我们不难想象在2015年11月,总部设在伦敦的WorldRemit(在线跨国转账服务提供商)为?#20301;?#22312;越南启动的新项目了,在该项目下,所有人都可以通过WorldRemit的APP直接汇款到越南的银行账户里。

正如WorldRemit的高级分析师Alix Murphy所说:“开拓越南市场对我们来说早就是顺其自然的计划,这样一来,每年的个人资金转账到越南的银行账户里将超过12亿美元。全世界有四百多万 的越南移民,其中有相?#24065;?#37096;分人是通过传统的转账公司寄钱回家,不仅成本高,还很不方便。”

WorldRemit是2010年由伦敦商学院的Ismail Ahmed发起?#21335;?#30446;,旨在通过连接全球270多家移动货币服务商,实现在线支付功能。在此平台上寄出去的钱可以在同一天或者两天内作为银行储蓄、提取现 金或者移动话费充值来处理,这都是在越南行之?#34892;?#30340;理财方式。(比如PayPal的一款服务Xoom,提供类似的转账业务,甚至2015年8月在越南推出 了一个相关的网站)

毫无疑问,随着这些在线汇款服务引进越南,消费者在进行汇款业务时不仅会提高效率,还能节省成本,相关的费用更低。并且,这些 汇入的钱一旦在越南内部流通,它通常会以现金的方式存在,因为很多越南人都没有开立银行账户,尤其是在农村地区。然而,MatchMove Pay和Tapp Commerce公司正为越南消费者创造新机遇,使其参与到日益增长的数字经济的发展?#39034;?#20013;。

缩小差距

「现金为王」的说法在诸如越南这样的发展中国家尤为适用。根据世界银行的数据显示,2014年越南消费者中不到27%的人有借 记卡,几乎70%的人没有开立银行账户。当然,随着移动支付的兴起?#32422;?#38134;行服务渠道的完善,这些数据有所变化,不过对于越南人来说,还是最偏好现金支付。 (甚至越南地区的Uber公司都接受付现方式,去年东南亚地区的新客户试?#35760;?#21512;同时,信?#27599;?#22823;量减少)

新加坡的MatchMove Pay公司?#25913;?#21069;就看到了这个差距,决定采取实物支付卡的概念,并将其转换成电子数据形式。于是MatchMove Pay开发了一款数字钱包,由一些较大品牌的公司来发行数字支付卡,消费者通过其智能手机就能实现网上?#20309;鎩?/p>

Matchmove Wallet作为一个服务平台,是2014年与美国运通联合推出的。去年,该公司加入了万事达卡网络平台,开?#21152;?#21457;卡机?#36141;献鰨?#20026;东南亚地区提供移动、虚 拟和实际支付卡。此外,Matchmove Pay还为游戏玩家推出了IMBA游戏卡,让那些不能获?#23186;?#36151;卡的年轻消费者有机会在游戏平台上?#20309;鎩#?#28216;戏玩家以往是使用刮刮卡来进行小额交易,其中电 信运营商所占的比例更高)

2015年MatchMove Pay与HD Bank?#29486;鰨?#22312;越南推出第一张虚拟支付卡,同时MatchMove Pay还与TPBank(另一家当地银行,旨在成为数字银行的区域领头羊)?#29486;鰨?#26368;近?#20013;加?#36234;南拥有最大的开发支付服务、电子商务、媒体和在线娱?#20540;?#19994; 务的公司VTC Intecom有伙伴关系,这或将推动MatchMove的越南用户数超过3000万人数。

MatchMove Pay的CEO Shailesh Naik在总结其对越南的兴趣时说道:“越南拥有超过9000万的庞大人口数量,3000万人使用智能手机,但只有不到10%的人能使用国际支付卡。我们 确信越南有极大的潜在市场可以挖掘,并且能够?#19994;?#35753;数以万计从不使用信?#27599;?#21644;银行账户的人逐渐接受这些新的支付方式的适当方法,我们已经发现了能让他们简 便、快速、安全地接触互联网经济的途径了。”

自2009年建立以来,除了越南,MatchMove Pay已经扩展到了泰国、?#22369;?#23486;和印度,因其创造性的实践方式得到广泛的认可,并获?#32654;?#33258;德勤科技、Red Herring和Sibos(SWIFT组织召开的金融服务行业的标志性年度国际会议)的嘉奖。目前,随着在东南亚的快速扩张,该公司正在计划今年末进入 印度尼西亚市场。

应对同一挑战的另一种方法

短时间内快速扩张的公司并不仅指MatchMove Pay,另一家寻求连接东南亚消费者进入数字领域的公司是Tapp Commerce,该公司去年七月份在印度尼西亚推出了Tapp Market服务项目。自上线以来,它通过2.6万多?#21335;?#21806;代理商服务了170万的客户。上个月Tapp Market在?#22369;?#23486;上线,Tapp Commerce当下正在策划将在夏天推出的泰国和越南的市场方案,年底将进入缅甸。目前,该团队在?#36153;?#22320;区的总人数超过65人。

Tapp Commerce的市场和业务拓展总监Tomi Helkearo强调:“越南毫无疑问是东南亚地区一个举足轻重的市场,人口将近1亿,智能手机的普及率和可支配收入越来越高,同时还有相当数量的人没有 机会参与到今天的电子商务发展趋势中,比如借贷卡、可选择的支付方式、网上?#20309;?#32463;验与信任、数据连接的适当设备?#21462;?rdquo;

Tapp Market通过由小微企业组成的本地代理商网络连接商家?#22836;?#38134;行用户,该网络的成员获得收入的渠道包括出售数字和网上商品、接受账单支付、依赖市场、收取保险费等,通过提供这些合理的服务使用户获?#23186;?#35302;数字和实体商品的机会。

Tapp Commerce 2013年9月成立于?#20381;跡?#36890;过分析市场上现有?#21335;?#36153;者行为和本社区内人们之间的生活习惯和信任,探寻发展机会而建立起来的。在该平台上,用户在?#20309;?#26102;可 以使用现金,而之前只能通过信?#27599;?#25110;者COD才能支付。这样一来,用户在当地就有更多的机会获得相关产品?#22836;?#21153;,并能通过可信赖的代理商来?#20309;錚?#20363;如店主 或者邻居,这?#33267;?#27963;性使得同一个村子的人可以在本地收款,在邻近的城?#26032;糜问币?#33021;支付账单。

据Tomi的说法,不论是学生、家庭主妇甚至是快递员,只要有一部手机和少许美元,就可?#36234;?#21161;该平台获取收入。(一些非传统的支付情景包括学费、?#29260;?#21644;Tapp Market代理商经营?#21335;?#21806;点工具下的实物产品。)

当然,其成就也是不容忽视的,Tapp Commerce近期获得年轻创新企业奖,由价值高达125万欧元(144万美元)的?#20381;?#21019;新资助机构Tekes颁发。

从模拟到数字的转变

如今,越南消费者的金融科技的选择?#21344;?#36234;来越大,已有其他的服务商竞相提供越南地的转账汇款业务,如Cash2VN(以比特币作 为转账媒介)和Sharemoney。上个月,为非银行用户提供移动钱包的国产MoMo获?#32654;?#33258;Standard Chartered Private Equity(总部在伦敦的英国银行) 和Goldman Sachs(高盛,一家国际领先的银行)的2800万美元的融资额。在这种对数字金融服务的兴趣与?#31449;?#22686;的趋势下,乐观预测未来五年的越南消费者经济状况 也变得很有意义。

根据BCG显示,越南的中上阶级是该地区增长速度最快的群体,将从2012年的1400万人增加到2020年的3300万。而 随着其可支配收入的增加,他们也就更希望能享受到优质的新产品服务。如今,约70%的越南人都是生活在农村,因此,农村有广阔的潜在市场来建立相应的配套 服务网络。

然而,越南地区日益增加的资本流入并不意味着没有任何?#22909;?#20316;用。传统金钱转账服务的一个风险便是金融脱媒,由于数字支付卡的直 接储蓄的特征,海外越南人(或其他国家认)转账时将直接以数字形式进入越南国内(WorldRemit也计划提供移动钱包来统一全球范围内的支付,尽管越 南地的具体计划还没得到?#20848;郟?#23601;拿国际版Venmo来说,一旦世界各地的越南侨民汇款额达到120亿美元,它就将停止该种数字转账的方式。

很明显,当下WorldRemit、Matchmove Pay、Tapp Commerce等平台已经成了越南消费者参与数字经?#20204;?#21183;的首要选择了。随着东南亚地区、甚至是越南本地的金融交易数字式处理平台的问世,互联网金融行 业竞争也将加剧。反过来,满足各个社会经济水平下的越南人不同需求的创新方法?#19981;?#20986;现,免去像卡、亭子和现金等的实物性限制,成为更集成的金融?#20302;场?/p>

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